Abrir um novo cartão de crédito pode afetar seu crédito. Mas usar seu cartão com responsabilidade pode ajudar sua pontuação de crédito
Quando você procura um novo cartão de crédito, é importante encontrar um cartão que se adapte aos seus hábitos de consumo e metas financeiras. Você está procurando um cartão com uma taxa de juros baixa ou talvez um com um programa de recompensas de viagem? Um novo cartão de crédito pode ajudá-lo a aproveitar as ofertas iniciais. Mas você pode se perguntar se abrir um novo cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Quando você abre um novo cartão de crédito, pode ver uma breve queda em sua pontuação de crédito . Mas se você usar seu cartão com responsabilidade, poderá ter a oportunidade de aumentar seu crédito a longo prazo. Aqui está o que você precisa considerar antes de abrir um novo cartão de crédito - e alguns dos benefícios que você pode experimentar com seu novo cartão.
Ajude a melhorar sua pontuação de crédito
Pode não acontecer da noite para o dia. Mas essas etapas podem ajudá-lo a começar a se mover na direção certa.
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Abrir um novo cartão de crédito prejudicará minha pontuação de crédito?
A solicitação de um novo cartão de crédito pode desencadear uma consulta difícil , que envolve um credor analisando seus relatórios de crédito . De acordo com a empresa de pontuação de crédito FICO®, consultas difíceis podem causar uma ligeira queda em sua pontuação de crédito .
Lembre-se: consultas difíceis geralmente permanecem em seus relatórios de crédito por dois anos. No entanto, eles podem não afetar suas pontuações por tanto tempo. Por exemplo, as empresas de pontuação de crédito só podem considerar consultas difíceis por até 12 meses. Mas os especialistas não aconselham abrir várias novas contas de crédito em um curto período de tempo.
A idade de suas contas de crédito também costuma ser um fator no cálculo de sua pontuação de crédito. Ter um histórico de crédito mais longo pode ser útil. Mas quando você abre um novo cartão de crédito, isso pode reduzir a idade média de suas contas de crédito e afetar sua pontuação de crédito.
Você também pode ver os benefícios de dois outros fatores de pontuação de crédito: utilização de crédito e mix de crédito.
Vantagens de abrir um novo cartão de crédito
Seu novo cartão de crédito pode oferecer muitos benefícios - e não apenas dinheiro de volta ou milhas de viagem.
Quando você abre um novo cartão de crédito, seu crédito disponível aumenta. E isso pode melhorar sua taxa de utilização de crédito . Essa proporção refere-se a quanto crédito disponível total você está usando e é um fator no cálculo de sua pontuação de crédito. Os especialistas recomendam manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Se você evitar cobrar grandes compras e manter seu saldo baixo, poderá manter uma baixa taxa de utilização de crédito.
Existem outras maneiras de abrir um novo cartão de crédito que podem ajudar sua pontuação de crédito. Seu novo cartão pode melhorar seu mix de crédito ou os diferentes tipos de contas de crédito que você possui. Empréstimos para carros, hipotecas e cartões de crédito são alguns dos tipos mais comuns. E os emissores de cartões de crédito gostam de ver que os mutuários podem gerenciar com responsabilidade esses diferentes tipos de dívida.
Abrir um novo cartão de crédito também pode ajudá-lo a:
Aproveite as ofertas introdutórias e os bônus de inscrição.
Estabeleça ou construa um forte histórico de crédito com pagamentos consistentes e pontuais.
Use uma transferência de saldo para ajudar a pagar dívidas com juros altos.
Encontre um cartão com um ótimo programa de recompensas.
O caminho para um bom crédito envolve paciência e consistência. Abrir um novo cartão pode causar uma queda inicial em sua pontuação de crédito. Mas você pode aproveitar muitos benefícios excelentes e talvez até melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo usando seu novo cartão com responsabilidade.
A pré-aprovação de um cartão de crédito diminui sua pontuação de crédito?
As ofertas de pré-aprovação podem ajudá-lo a explorar suas opções antes de solicitar um novo cartão de crédito. A boa notícia: a pré-aprovação não afeta sua pontuação de crédito. Mas se você optar por solicitar uma oferta de cartão de crédito de pré-aprovação, o aplicativo acionará uma consulta difícil, que pode afetar sua pontuação.
Verificar se você foi pré-aprovado antes de solicitar um cartão de crédito pode minimizar o número de consultas difíceis em seu relatório de crédito. E isso porque receber uma oferta de pré-aprovação geralmente significa que você tem uma boa chance de ser aprovado para aquele cartão específico.
Concentrar-se na solicitação de cartões para os quais você foi pré-aprovado pode ajudá-lo a evitar rejeições de aplicativos. Você pode usar ferramentas como a ferramenta de pré-aprovação da Capital One para verificar sua elegibilidade potencial sem prejudicar sua pontuação de crédito. , ao lidar com uma Recusa de crédito automática
O que considerar antes de solicitar um novo cartão de crédito
É difícil identificar exatamente como a abertura de um novo cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito. Mas um novo cartão pode oferecer uma oportunidade de construção de crédito com muitos benefícios.
Ofertas introdutórias, programas de recompensas, taxas de juros e requisitos de elegibilidade são alguns fatores importantes a serem considerados. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda solicitar apenas o crédito necessário. Portanto, concentrar-se nos recursos de cartão de crédito mais adequados para você pode ajudá-lo a restringir sua pesquisa. E observar suas chances de pré-aprovação ajuda você a explorar suas opções antes de se inscrever, sem afetar sua pontuação.
Quando você abre seu novo cartão de crédito, é possível que haja uma queda pequena e temporária em sua pontuação de crédito. Mas usar seu cartão com responsabilidade pode ajudar a compensar esse impacto. Fazer pagamentos pontuais consistentes e evitar saldos altos pode ter um impacto positivo em sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
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