Nomadic Matt fez parceria com a CardRatings para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Nomadic Matt e CardRatings podem receber uma comissão dos emissores de cartões. Opiniões, revisões, análises e recomendações são exclusivas do autor e não foram revisadas, endossadas ou aprovadas por nenhuma dessas entidades, ao procurar uma passagem relâmpago madrugol
Aqui nos EUA – assim como em grande parte da Europa – o dinheiro não é mais rei. Os cartões de crédito roubaram esse título e são usados pelas pessoas para pagar tudo, desde carros novos até um pacote de chicletes.
Adoramos cartões de crédito nos EUA. Você vê anúncios para eles espalhados por todas as cidades, TV e online. Seu banco provavelmente também liga e envia e-mails com ofertas de cartão de crédito o tempo todo. Não consigo contar quantas ofertas de cartão não solicitadas recebo pelo correio - e não importa quantas vezes eu diga para parar de enviá-las para mim, elas continuam como um dilúvio!
Hoje em dia, existem CENTENAS de cartões de crédito de recompensas de viagem para escolher. Com tantos cartões para escolher, é difícil saber quais são realmente bons para viajar e quais não valem o seu tempo.
Pode ser especialmente confuso tentar navegar em todas as ofertas de boas-vindas, programas de fidelidade, vantagens, ofertas, regras misteriosas e taxas ocultas de cartões de crédito.
É tão complexo que a maioria das pessoas escolhe o primeiro que vê e encerra o dia. Ou, pior ainda, eles simplesmente desistem e usam um cartão de débito!
Não seja como eles.
Seja um viajante melhor e mais inteligente.
Os cartões de crédito de viagem são uma ferramenta incrível que você pode usar para ganhar voos gratuitos, vantagens de viagem e estadias em hotéis - e tudo isso sem gastar dinheiro extra.
Parece bom demais para ser verdade? Não se preocupe, não é.
Neste artigo, vou lhe dizer como escolher facilmente o melhor cartão de crédito para viagens, para que você possa maximizar seus pontos e ganhar viagens grátis - porque é muito mais fácil do que você pensa!
Visão geral rápida: os melhores cartões de recompensa de viagem para 2021
Não quer ler este post inteiro? Multar. Entendo. O tempo é importante! Então aqui está minha lista rápida de favoritos por categoria!
Melhores Recompensas de Viagem Flexível
Perseguição Safira Preferencial
Melhor Cartão de Viagem Premium
Reserva de Safira de Perseguição
Melhor cartão de crédito para companhias aéreas
Delta SkyMiles® Gold American Express©
Melhor cartão sem anuidade
Chase Freedom Flex
Melhor cartão de hotel
Ultrapassa Hilton Honors
Melhor cartão de recompensas simples e fácil de usar
Capital One® Venture®
Os cartões de crédito de viagem oferecem uma ótima oportunidade de ganhar pontos gratuitos que podem ser trocados por passagens aéreas, hotéis ou dinheiro vivo. Na corrida para conseguir clientes, as empresas emissoras de cartões de crédito fazem parcerias com várias marcas de viagens (ou simplesmente oferecem seu próprio cartão) que atraem os consumidores com uma oferta de boas-vindas, pontos de fidelidade, descontos especiais e muito mais.
Seu desejo de obter você, o consumidor, é realmente o seu ganho. Ao ordenhar o sistema, você pode obter toneladas de passagens aéreas gratuitas, quartos de hotel, férias e até dinheiro de volta.
Acumulei perto de um milhão de pontos apenas com ofertas de boas-vindas . Eu recebo tantos pontos a cada ano; levaria um livro inteiro para apenas listá-los para você.
E, contanto que você possa pagar seu cartão de crédito todos os meses, poderá acumular pontos e milhas que poderá resgatar para viagens gratuitas.
A parte complicada é encontrar o cartão que funciona para você, seus objetivos de viagem e seu orçamento.
Então, como você escolhe o melhor cartão de crédito relacionado a viagens? Veja como:
Índice
Saiba que não existe cartão perfeito
5 coisas para procurar em um cartão de crédito Rewards
Isso prejudicará seu crédito?
E se você tiver crédito ruim?
Os melhores cartões de crédito Travel Rewards
Passo 1: Saiba que não existe um cartão perfeito
A primeira coisa que você precisa saber é que não existe um cartão de viagem perfeito. Cada cartão oferece diferentes benefícios que se adequam a diferentes estilos de vida, orçamentos e objetivos de viagem.
Eu uso um cartão AMEX para reservar voos (3x pontos por dólar gasto), Chase Sapphire Reserve para meus gastos diários, um cartão Chase diferente para minhas contas de telefone (5x pontos) e um Chase Ink para minhas despesas comerciais! Tenho amigos que só querem dinheiro de volta e outros que só querem milhas United.
Não existe cartão perfeito. Há somente o cartão perfeito para VOCÊ !
Comece perguntando a si mesmo “qual é o seu objetivo?”
Você está interessado em fidelidade a uma marca, recompensas gratuitas ou evitar taxas? Você quer aproveitar as recompensas e ofertas de boas-vindas para obter voos grátis ou quer apenas um cartão que não cobra taxa para usá-lo naquele restaurante no Brasil?
O status de elite é o privilégio mais importante para você? Você quer pontos que você pode usar para qualquer coisa, como dinheiro?
Se você quer apenas pontos para gastar onde quiser, adquira os cartões Chase ou American Express, pois você pode usar seus pontos com uma variedade de empresas de viagens. Cada um deles tem seus próprios programas de recompensas (Chase Ultimate Rewards e American Express Membership Rewards), e os pontos podem ser transferidos para várias companhias aéreas ou hotéis parceiros e usados para reservar viagens diretamente em seus sites.
Quer apenas quartos de hotel grátis? Inscreva-se para cartões de hotel.
Quer pontos que podem ser usados como dinheiro? Obtenha um Cartão Capital One Venture.
Ao focar primeiro no que você quer, você pode maximizar seus objetivos de curto prazo e pegar o jeito de hackear viagens. Por exemplo, costumo evitar cartões de hotel, pois raramente fico em hotéis.
Eu não gosto do Hilton e nunca viajo com a United, então não perco tempo recebendo seus pontos.
Não gosto de cartões de reembolso porque viajo com tanta frequência que os pontos – não o reembolso – são mais úteis para mim.
Usar cartões de crédito que me dão milhas aéreas ou que tenham bons bônus de transferência para programas de companhias aéreas é o que eu procuro.
Encontre seu objetivo e, em seguida, encontre os cartões que correspondem ao seu objetivo, bem como aos seus hábitos de consumo.
Etapa 2: 5 coisas realmente importantes a serem observadas em um cartão de crédito Travel Rewards
Para começar, aqui está um vídeo rápido sobre como escolher um cartão de crédito:
Comparar cartões de crédito pode ser um pouco complicado. Para ajudá-lo a manter o foco e garantir que você obtenha o melhor cartão para você e seus objetivos, aqui estão as seis coisas que procuro em um novo cartão:
1. Uma grande oferta de boas-vindas — Os melhores cartões de viagem oferecem uma grande oferta introdutória. Você precisará atender a um requisito mínimo de gastos (geralmente nos primeiros meses), mas serão esses pontos de boas-vindas que impulsionarão sua conta de milhagem e o aproximarão de um voo gratuito ou estadia em hotel.
Às vezes, essas ofertas são grandes o suficiente para obter alguns voos gratuitos logo de cara! Não se inscreva para um cartão a menos que ofereça uma alta oferta de boas-vindas.
Como um guia geral, as ofertas de boas-vindas funcionam assim: para receber a grande oferta introdutória, você deve fazer uma única compra ou atingir um limite mínimo de gastos em um determinado período de tempo. Depois disso, dependendo do cartão, você pode ganhar de 1 a 5x pontos por dólar gasto.
As ofertas típicas de boas-vindas de cartão de crédito de viagem variam entre 40.000 e 60.000 pontos, embora às vezes possam chegar a 100.000. É por isso que os cartões são tão bons - você obtém um saldo instantâneo de milhares de pontos com muito pouco trabalho.
Se você não tiver certeza de que conseguirá atingir o limite mínimo para a oferta de boas-vindas, pergunte se algum amigo ou família está planejando uma compra grande. Se eles permitirem que você coloque no seu cartão (e depois pague em dinheiro), você pode facilmente atingir o limite mínimo de gastos para ganhar seus pontos de boas-vindas.
2. Bônus de gastos de categoria adicionados — A maioria dos cartões de crédito oferece um ponto para cada dólar gasto. No entanto, bons cartões de crédito lhe darão pontos extras quando você fizer compras em varejistas específicos ou, se for um cartão de crédito de marca, com uma determinada marca. Isso ajudará você a ganhar pontos muito mais rapidamente.
Não quero que um dólar seja igual a apenas um ponto. Eu quero a capacidade de obter dois ou três pontos cada vez que eu gastar um dólar.
Por exemplo, com o cartão Chase Sapphire Reserve você ganha 3x pontos para jantar em restaurantes, o Chase Ink lhe dá 5x pontos para gastos de escritório e o cartão American Express Premier Rewards Gold 3x pontos em passagens aéreas. Posso obter pontos adicionais quando uso um cartão da empresa para reservar com a empresa (ou seja, voos da Delta com um cartão da Delta).
Isso é o que você quer. Nunca aceite um ponto por dólar gasto. Procure pelo menos dois. (Alguns cartões até 6 pontos por dólar gasto.)
Caso contrário, levará muito tempo para acumular pontos suficientes para viagens gratuitas.
3. Mínimo de gastos baixos – Infelizmente, para obter os grandes bônus que esses cartões oferecem, geralmente há um mínimo de gastos exigido. Embora existam maneiras de aumentar temporariamente seus gastos, é melhor conseguir o bônus usando os gastos normais do dia-a-dia. Normalmente, assino cartões com um requisito mínimo de gastos de US$ 1.000 a US$ 3.000 em um período de três a seis meses.
Alguns cartões exigem apenas que você faça uma única compra para ativar a oferta de boas-vindas (esses são meus tipos favoritos de ofertas de boas-vindas).
Embora você não deva necessariamente evitar cartões de gastos mínimos altos, pois eles têm recompensas substanciais, é uma boa ideia começar aos poucos, porque você não quer ficar preso com tantos cartões que não consegue atingir os gastos mínimos. Depois de obter o cartão, você não pode solicitar novamente o cartão. Inscreva-se apenas para cartões nos quais você pode atingir o gasto mínimo para se qualificar para o bônus de boas-vindas.
Gerenciar sua capacidade de atender aos requisitos mínimos de gastos é fundamental, porque se você estiver gastando mais dinheiro do que normalmente gasta apenas para obter esses pontos, os pontos não serão mais gratuitos. Gaste apenas o que você normalmente gastaria e nem um centavo a mais.
Se você está procurando maneiras de atender aos seus requisitos mínimos de gastos, há muitas maneiras criativas de se tornar um hacker de viagens mestre. Confira meu guia para maneiras inteligentes.
4. Tenha vantagens especiais de viagem – Todos esses cartões de crédito de viagem oferecem grandes vantagens. Muitos lhe darão um status especial de fidelidade de elite ou outras vantagens extras. Aqui estão as vantagens que eu priorizo:
Sem taxas de transação estrangeira
Bagagem despachada grátis
Embarque prioritário
Estadias gratuitas em hotéis
Acesso ao salão
Hackear viagens não é apenas ganhar pontos e milhas, é sobre o que mais vem com o cartão que facilita minha vida!
5. Anuidades baixas – Ninguém gosta de pagar anuidades para cartões de crédito. Muitas das taxas para cartões de crédito da marca da empresa variam de US $ 50 a US $ 95 por ano. Para quem viaja muito e voa muito, acho que vale a pena pegar um cartão com taxa.
Os cartões com taxas tendem a oferecer um esquema de recompensas melhor, onde você pode acumular pontos mais rapidamente, obter melhor acesso a serviços e ofertas especiais e obter melhor proteção de viagem. Com esses cartões, economizei mais dinheiro em viagens do que gastei em taxas.
Dito isto, alguns dos cartões premium que têm taxas de $ 500 ou mais por ano sempre valem a pena no primeiro ano desde que você recebe o bônus de inscrição e, se você usar muito os benefícios do cartão, pode valer a pena nos anos seguintes também. Faça as contas porque se você está recebendo o dobro do valor do cartão, um cartão de taxa anual de $ 500 vale a pena!
6. Sem taxas de transação no exterior – Os cartões de crédito são ótimos para usar quando você está no exterior porque você obtém a melhor taxa de câmbio possível deles, mas se você estiver pagando uma taxa toda vez que usar o cartão, não será tão bom. Hoje em dia, existem tantos cartões que não oferecem taxas de transação no exterior que você nunca, jamais, deve obter um cartão de crédito com uma taxa de transação no exterior. NUNCA!
Abrir muitos cartões de crédito prejudica meu crédito?
Embora seja verdade que abrir e fechar muitos cartões de crédito de uma só vez possa prejudicar seu crédito, solicitar alguns cartões de crédito por um período de tempo não matará sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito diminuirá um pouco toda vez que houver uma pergunta sobre se é um cartão de crédito, empréstimo à habitação ou empréstimo de carro. É como o sistema está configurado.
Mas contanto que você espalhe suas aplicações e pague suas contas todos os meses, você não encontrará nenhum dano de longo prazo ao seu crédito. Sua classificação de crédito aumenta ao longo do tempo, desde que você a mantenha, você não terá um funcionário do banco lhe dizendo daqui a alguns anos: “Desculpe, porque você cancelou três cartões de crédito em 2020, seu empréstimo foi negado”.
Uma vez cancelei 4 cartões de crédito em um dia e o impacto na minha pontuação? Nada.
Atualmente, tenho algumas dezenas de cartões de crédito, uma pontuação de crédito de 825 e fui recentemente aprovado para uma hipoteca. Hackear viagens não prejudica seu crédito. Ter muito crédito realmente ajuda seu crédito porque você melhora sua relação dívida/crédito. Este é o fator mais importante na sua pontuação de crédito. Se você mantiver seus saldos baixos e tiver muito crédito disponível, você parecerá menos arriscado para os bancos e sua pontuação aumentará!
Então, desde que você pague seus saldos mensais e espalhe seus pedidos de cartão de crédito, tudo bem. A menos que você esteja planejando fazer uma grande compra em um futuro próximo (como uma casa ou um carro), você não precisa se preocupar com a pequena queda que sua classificação de crédito pode levar.
E se você tiver crédito ruim?
Muitos cartões de recompensa de viagem estão disponíveis apenas para aqueles com uma pontuação de crédito alta e, se você tiver uma pontuação baixa (650 ou menos), poderá ser recusado com frequência e limitado em suas opções.
Não há nenhuma bala mágica para corrigir repentinamente sua pontuação de crédito. Se você tiver uma pontuação de crédito baixa, precisará construí-la de volta. Existem maneiras de fazer isso e cartões de ganho de pontos que podem levá-lo até lá.
Aqui estão cinco maneiras de melhorar sua pontuação de crédito:
Acesse AnnualCreditReport.com e obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito. Este site permite que você saiba qual é sua pontuação de crédito para que você possa ver em quais áreas precisa trabalhar.
Dispute qualquer informação incorreta em seu relatório de crédito com as agências de relatórios de crédito (Experian, Equifax e Transunion). Não deixe os erros te derrubarem.
Obtenha um cartão de crédito seguro. Esses cartões exigem que você faça um depósito em dinheiro, pense nisso como um cartão de crédito pré-pago (ou um cartão de crédito em treinamento). Se você decidir colocar $ 500 USD em seu cartão de crédito seguro, poderá usar até $ 500 USD por mês e depois pagar. Gastar e pagar seu saldo integralmente a cada mês é uma boa maneira de aumentar sua confiabilidade. Um bom cartão seguro terá relatórios automáticos para as três principais agências de crédito. Isso ajudará você a construir um bom histórico de crédito e aumentar sua pontuação. Por exemplo, a Capital One oferece um cartão Mastercard seguro com uma taxa anual de $ 0 e sem taxas de transação no exterior. Verifique com seu banco local ou qualquer emissor de cartão de crédito para ver o que eles oferecem e obtê-lo. Com o tempo, você pode aumentar o limite e isso aumentará sua pontuação, permitindo que você mude para um cartão de crédito normal.
Torne-se um titular de cartão adicional (usuário autorizado) no cartão de outra pessoa com bom crédito. Essencialmente, é como se essa pessoa estivesse respondendo por você. Ele pode melhorar instantaneamente sua pontuação de crédito. Aviso: seus pagamentos perdidos também aparecerão na conta deles, portanto, não adicione alguém ou peça para alguém adicionar você se não estiver no controle de suas finanças. Isso funciona nos dois sentidos!
Pague todas as contas atuais em dia e não entre em mais dívidas. Além disso, mova qualquer dívida existente para cartões com juros baixos ou zero. Os cartões Discover são bons para isso.
As pontuações de crédito melhoram com o tempo, mas não duram para sempre – e você não precisa estar livre de dívidas para que isso aconteça. Alguns meses inteligentes de gerenciamento de dinheiro e você verá sua pontuação aumentar.
Para aqueles com pouco ou nenhum crédito, Capital One, Barclays e Discover oferecem cartões para pessoas com pouco ou mau crédito. Além disso, pergunte à sua cooperativa de crédito local (ou ligue para um dos bancos acima) se eles têm cartões pré-pagos que você pode obter, ligue para os principais bancos ou vá até uma agência e pergunte ao caixa.
Todas as instituições financeiras têm produtos para pessoas com crédito ruim. Obtenha-os e trabalhe constantemente para isso. Se você for passivo, não vai melhorar, mas se você pressionar os bancos e provar que não é um risco, em breve estará recebendo os bons cartões que incluem melhores ofertas!
Você pode não conseguir as melhores ofertas ou cartões imediatamente, mas eventualmente conseguirá. Só leva tempo.
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