Para muitos motoristas, a forma como os prêmios de seguro de automóveis são calculados pelas seguradoras é misteriosa e confusa, ao recorrer numa multa de trânsito
Os prêmios baseiam-se parcialmente na estimativa de uma companhia de seguros do valor dos sinistros que ela terá de pagar em um ano para cobrir os custos de conserto de veículos e reabilitação médica de pessoas feridas. Todos os motoristas estão basicamente pagando em um pool de risco compartilhado para cobrir o custo dessas reivindicações.
Vamos dar uma olhada nas coisas que as seguradoras consideram ao determinar as taxas:
Seu recorde de condução
Claro, seu registro de condução é um fator significativo na determinação das taxas e é o único elemento do seu prêmio que você pode influenciar diretamente. Por exemplo, se você tiver um bilhete ou um acidente com falha em seu registro, pagará uma taxa mais alta do que pagaria sem ele. Por outro lado, os motoristas que mantêm um registro de direção bom e limpo por longos períodos descobrirão que suas taxas são mais baixas.
Seus anos de experiência como motorista também contam. Novos drivers são um risco mais alto devido à menor experiência. Isso significa que suas taxas são mais altas. Quanto mais tempo você estiver dirigindo, melhores serão suas taxas devido à sua maior experiência na estrada. Embora os jovens motoristas tendam a ter taxas mais altas, lembre-se de que novos motoristas de todas as idades serão considerados de maior risco.
O veículo que você dirige
Não é apenas você como motorista, mas também o carro que você escolhe dirigir que contribui para a sua taxa de seguro. Carros diferentes são avaliados pelas seguradoras de acordo com uma combinação de fatores. Carros de luxo de alto valor custam mais para segurar porque custam mais para consertar ou substituir. Os carros esportivos são estatisticamente mais propensos a se envolver em um acidente grave, portanto, eles também podem ter taxas mais altas.
O roubo de veículos é outro problema e, em algumas partes do país, está aumentando. Anualmente, o roubo de automóveis custa aos canadenses US $ 1 bilhão. Em outras palavras, se o seu veículo tiver maior probabilidade de ser roubado, o seguro custará mais caro.
Onde você mora e se desloca
Seu código postal é outro fator que influencia o cálculo da taxa de seguro. Algumas cidades têm muito mais veículos per capita do que outras . As áreas com maiores incidentes de acidentes ou roubo terão taxas mais altas. Detalhes sobre sua casa também contam. Por exemplo, se você estacionar em uma garagem em vez de na rua, poderá ver uma taxa mais baixa, pois há menos chance de seu veículo ser danificado ou roubado.
A distância que você dirige de casa para o trabalho também faz parte do cálculo. Longos deslocamentos significam taxas mais altas, já que você passa mais tempo na estrada. Se você não trabalha ou trabalha em casa e seu carro circula com menos frequência, o risco de acidente é menor. Isso pode se traduzir em um prêmio menor.
Outros fatores que as seguradoras consideram
Todas as taxas de seguro são basicamente um cálculo de risco, e cada motorista vem com uma combinação única de fatores que podem aumentar e diminuir as taxas. Isso significa que cada motorista terá uma taxa diferente porque seu nível de risco é exclusivo para eles.
Por exemplo, o mais provável é que você registre uma reclamação resulta em um prêmio mais alto. Esse prêmio é baseado no que a seguradora acredita que será necessário pagar em um sinistro de colisão para consertar seu veículo. Hoje em dia, os veículos modernos são verdadeiros computadores sobre rodas com toda a tecnologia de que dispõem a bordo. No entanto, existem coisas que você pode fazer para reduzir seu prêmio .
O importante a lembrar é que cada seguradora calcula o risco de sua própria maneira e atribui uma importância diferente a cada fator. Isso significa que você pode encontrar uma grande diferença nas cotações de seguro que recebe.
Outros elementos que as seguradoras podem usar incluem:
Dados sobre direção distraída . Está aumentando em todo o país e é uma causa significativa de colisões. Pode ser um dos fatores que as seguradoras pesam.
A fraude de seguros é um problema que representa cerca de 15 centavos de cada dólar pago em prêmios de automóveis.
Condições meteorológicas extremas, como inundações e grandes tempestades, estão aumentando em todo o Canadá, o que está causando perdas catastróficas significativas de casas e veículos. O Insurance Bureau of Canada estima que as seguradoras pagaram US $ 41,5 bilhões em sinistros em 2019.
Comprar cotações de seguro automóvel é a maneira mais rápida de descobrir como essas taxas podem ser diferentes - e quanto menos você poderia pagar apenas por dedicar um tempo para obter algumas cotações.
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